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裝修百科

新手裝修每事問:裝修保險須知


裝修期間發生意外並不罕見,為保障自己與他人,有幾種裝修保險業主唔買唔得!進行家居裝修時,一般涉及三種保險:第三者責任保險、工程裝修保險及勞工保險。


第三者責任保險:

即公眾責任保險,保障受保人因疏忽引致僱員除外的第三者受傷、死亡或財物損失的法律責任,屬於自願購買的保險,不過一般的管理處都會要求裝修單位購買達一定保額的保險。雖然法團都會買第三者保險,但只保障屋苑公用地方發生的意外,所以如果是裝修單位內的,就不受保障了。為了減低不幸發生意外時,可能承擔的鉅額賠償,DECOLAND 都強烈建議業主購買!你可向裝修公司提出要求,將自己加入至他們已購買的計劃當中成為額外受保人,通常加名的保費會比業主單獨購買裝修第三者保險稍為便宜,但為免任何人為錯誤、遺漏等等,我們都建議業主自行購買。


工程裝修保險:

同樣屬於自願性質,主要保障業主自身的損失,包括裝修期間工程的物料及屋內財物因盜竊、火警、水浸或其他自然災害所引致的損毀。業主需在裝修前投保,並根據裝修報價單,設定保障金額。


勞工保險:

一般會由裝修公司負責購買。裝修公司作為僱主,法例上必須為裝修師傅購買勞工保險。不過由於戶主都屬於工程的委託人,如果工程期間發生任何意外,業主都須要承擔所關責任,為免因小失大,DECOLAND 都建議業主購買;又或者業主在簽約前,請裝修公司在勞工保險中加入條款,將業主加入成為「工程委託人」。


家居保險 VS 裝修保險?

每間公司所提供的家居保險保障範圍不盡相同,有些計劃會覆蓋某些裝修意外,例如在工程期間引致的財物損失等。不過保險公司通常對「裝修」都有嚴格定義,業主應事先了解自己的家居保險條款,以免到意外發生時才知不受保。而且,家居保險的第三者保障,只包括家庭成員,如果意外由裝修工人造成,保險公司就不會承擔責任。


2個情況裝修保險未必賠?

1. 搭棚、外牆工程:

一般的第三者保險都不包括外牆、搭棚工程,戶主都須要另外支付額外費用,而所關的工程費用通常不可佔超過總工程費的15-20%,另外,部分保險公司只保障使用棚架時的意外,如果在搭建、拆除棚架時發生意外,就算有加購外牆工程項目,保險都不會受理。


2. 樓齡超過40年

由於裝修樓齡較高的舊樓往往面對較大風險,故大多數保險產品都設有樓齡上限,保費亦會因而調整。樓齡30年以下的住宅多數能獲承保,而當有住宅樓齡達30年或以上時,有些保險公司會要求作個別評核,而保費亦較貴。此外樓宇類型亦會影響投保,如果是獨立屋或村屋,投保人須另行向保險公司查詢有關保障額及保費。


點知裝修公司有無買啱保險?

開工前記得檢查裝修公司是否已購買有效的勞保及第三者責任保險,正如先前提過,一般室內裝修工程的第三者責任保險,未必保障搭棚或者外牆的工程,需要留意保單涵蓋的工程類別及不保障條款;裝修工程的第三者保險,保額大約為五百至二千萬不等,保費約千餘至數千元,而涉及棚架工程的保費亦會較高。


留意保單的投保公司名稱與施工的公司名稱是否相同、 保單的有效期,受保僱員人數及工作性質;要特別留意工作性質一欄,若工程公司從事搭棚等業務,其保單上一般會顯示 Scaffolding Work (即搭棚),若只顯示 Clerical Worker (文職),表示該保單只保障該公司辦公室的員工,不包括施工人員;業主若對保單內容有疑問,在裝修公司同意下,可致電承保的保險公司查詢。


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